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第十一课财富（第1页）

第十一课财富

君子爱财，取之有道

金钱可以给人带来地位和成就，也能使人妻离子散。就从大的方面来说，创造更多物质财富，是人类进步的动力，国家强大的基础。对个人而言，爱财、取财也是发展自身、完善自我的一个重要条件。对于如何致富，古人早就有至理名言：“君子爱财，取之有道。”

让自己成为富人的方法多种多样。有巧取的、有豪夺的、有欺骗的、有讹诈的，甚至还有杀人抢劫的，这些多为不义之财，或者叫作取之不“道”。由此看来，由于古时候的法律不完善或者制度不健全，取之有道的“道”字，主要是被理解为道德、良心，关乎他人和社会责任的意思。

“君子爱财，取之有道。”凡是通过非法手段得来的财富，当事人自己的内心是不会踏实的，因为那是不义之财。现代社会中，人们经济活动的范围广泛、内容丰富，法律应该尽量详细地规定人们在经济活动中可以做什么、不可以做什么。取之有道就是指一个人在创造财富的过程中，既讲合法取财，又能以德取财，或兼顾社会责任，这样得来的财富才能源源不断；同时，还要给国家创造出更多的公正、公平的环境，让人们在合“道”的氛围中去发挥自己的能力和才智。这样我们的社会和个人就都能在良好的秩序中健康地向前发展。

“君子爱财，取之有道”是祖先留给我们的宝贵遗产和忠告，它告诫后人赚钱必须要靠自己的辛勤劳动。在市场经济环境下，正可谓是三百六十行，行行出状元，每个人都有充分展示自己才能的机会，也都有赚钱的途径和方法。先知先觉者可能已经成为致富的带头人了，后知后觉者可能刚刚入行，开始寻求发财的门路。无论如何，除非圣人，任何人都不会达到视金钱如粪土的至高境界，因为金钱可以带给我们生活的富足和享受。在人类开始享受物质生活的时候，恐怕金钱已经成为炙手可热的抢手货了。难怪常有人说，钱就是好东西，有了钱就有了一切。

无论是打工或是自己经商，干什么都可以达到赚钱的目的，也不会遭到任何人的反对和干扰，可问题是在欲望和利益的驱动下，有些人采用了一些非法的手段进行敛财。这些人很多还是国家的高级干部，他们依靠自己的权力、后台不费吹灰之力就可以拿到十倍、百倍甚至更多的报酬。干活的拿不到多少钱，不干活的拿很多钱，一旦整个社会都出现了这种不均衡现象的话，恐怕是很难和谐稳定；更有甚者，背着良心拿黑钱，完全不顾别人的死活，也不管别人对自己的看法，这种人的内心是不安的，他们也在饱受良心拷问的煎熬。

社会上很多人都信奉“人无横财不富，马无夜草不肥”的理念。实际上，“横财”来得快去得也快，很难给人的生活带来实质性的改善。

莎伦o蒂拉巴西曾在多年前中得彩票大奖，奖金高达1059万加元（约合5300万元人民币），过上了曾幻想过无数次的富有生活。但是几年后，她和丈夫带着6个孩子从天堂跌落凡间，豪宅、豪车卖了，锦衣玉食没了，又开始了“月光”的生活。

回想过去，莎伦说，当被一个千万巨奖砸中之后，会失去理智，她也不例外。多年前，她拿到巨额奖金后，置办了豪宅，买了豪车，

四处旅行，这些都是需要花钱的。不过，那时的她并不在乎，总觉得自己兜里的钱还有很多。期间，她借给亲朋好友不少钱，送与借已经没有多大区别了，“绝大多数的亲友借完钱就没还过”莎伦说。

不过，莎伦和丈夫似乎并不为重回穷困而苦恼，只是曾经的富有让她失去了很多朋友，还有家人。莎伦感慨道：“金钱买不来幸福，金钱是万恶之源”。如今，夫妇二人告别了奢华，开始踏实工作，重拾“月光族”的生活。“现在的生活很踏实，我很喜欢”莎伦说道。

理智地讲，1元钱就是1元钱，无论是辛苦挣来的，还是别人馈赠的，或者路上捡来的，它的实际价值是相同的。但是因为来源不同，人们对它们的态度也会有天壤之别，而这种态度是非理性的。

一般来说，人们会把辛辛苦苦挣来的钱存起来，舍不得花；如果是一笔意外之财，可能很快就被花掉了；要是依靠违法犯罪得来的财产，则巴不得在最短的时间内花光。不同来源的钱，在人们的心里储存在不同的“账户”中，这就是芝加哥大学的心理学教授萨勒所提出的“心理账户”的概念。

心理学家做过这样的调查，他们问人们：“今天晚上你打算去听一场音乐会，票价是100元。在你马上要出发的时候，发现你把最近买的价值100元的电话卡弄丢了。你是否还会去听这场音乐会？”调査结果是，大部分的人仍旧会去听。

心理学又问：“假设你昨天花了100元钱买了一张今天晚上的音乐会票，在你马上要出发的时候，突然发现你把票弄丢了。如果你想要听音乐会，就必须再花100元钱买张票，你是否还会去听？”结果却是，大部分人回答说不去了。

客观地想一想，上面这两个回答其实是自相矛盾的。不管丢掉的是电话卡还是音乐会票，都是丢失了价值100元的东西，损失程度并

没有区别。但是在人们的脑海中，把电话卡和音乐会票归到了不同的账户中，丢了的音乐会票和后来需要再买的票都被归入同一个“账户”，所以看上去就好像要花200元听一场音乐会，人们当然觉得这样不划算。

正是由于“心理账户”的存在，人们的投资和消费就会充满不理智的行为。要想有效地避免“心理账户”带来的影响，就要学会“把一块钱永远只当一块钱”，对各种来源的钱一视同仁。要依据支出途径而不是收入来源设立账户，支出账户的区分清晰，执行严格，就不会没有节制地或冲动地乱花钱。

遗憾的是，在“飞来横财”面前，很多人都会像莎伦o蒂拉巴西一样失去理智，上演另一种意义上的“金钱如粪土”的闹剧，最终人财两失。所以说，真正的“取财之道”是通过自己的辛勤劳动去获得财富，这才是明智之举。

培养节俭的美德

金钱不是万恶之源，如果运用得当，可以使人获得独立，乃至满足我们贡献社会的欲望。人对待金钱的态度就是他对待整个物质世界的态度，同时也能够折射出他对待自己、对待其他人的态度。因此良好的理财习惯是幸福人生的标志和保障，所以我们要养成精打细算的习惯，既“勤”又“俭”，“开源”而“节流”，精于投资又善于消费。

在经济条件较好的情况下，没有多少人去关注省钱的问题。然而，随着近年来的通货膨胀加剧，日常生活用品大幅涨价，合理的花钱和必要的省钱成为人们越来越关注的话题，这既是现实生存的需要，也是未来发展的需要。省钱不仅是一种生活方式，更是一种生活态度，如果能够做好的话，就会让生活更加轻松。

钱是用来消费的，想要省钱，就必须先学会合理用钱。只有这样，省钱才会更加自然，对于生活质量的影响最小。要省钱，就必须有计划地花钱。生活中不论做什么事情，没有计划是最危险的，因为那就意味着混乱和无序，资源得不到高效配置，经济方面尤其如此。一个国家、一个地区都有正式的财政预算和决算，这就是计划花钱的一个特征，否则整个经济就会陷入--种混乱的境地。对于个人或家庭而言，也必须有计划地花钱。比如说，每个月根据情况去超市采购生活用品，这就是为了满足生活需要；每个月准时还房贷，这就是为了满足居住需要。这些花钱的目的明确，并且合理。再比如，心情不好了，跑到酒吧点瓶洋酒，喝了一杯之后又不喝了，或者干脆喝得不省人事，这也是一种交换，只不过是用钱买心情，买情绪释放，但是并不是最好的方式，不仅费钱，而且伤身，所以这种消费的目的并不合理。每一笔钱花出去都有一个目的，要想省钱的话，就应该确保钱花在合理的目的上，并且以适度的方式消费，这样才会提高花钱的效率。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。

节俭不仅是积累财富的一块基石，也是许多优秀品质的根本所在。节俭可以提升个人的品性，厉行节俭对人的其他能力也有很好的助益。节俭的习惯表明人的自我控制能力，同时也证明一个人不是其欲望和弱点的奴隶，他能够支配自己的金钱，主宰自己的命运。

节俭不仅适用于金钱问题，而且也适用于生活中的每件事，从合理地使用自己的时间、精力，到养成勤俭的生活习惯。节俭意味着科学地管理自己、时间与金钱，意味着最明智地利用我们一生所拥有的资源。

洛克菲勒特别注重成本的节约，他每天早上就要求公司各部门将一份财务报表送上来。他能够准确地查阅报上来的成本开支、销售及损益等各项数字，并能从中发现问题，以此来考核每个部门的工作。1879年，他写信给一个炼油厂的经理质问：“为什么你们提炼1加仑原油要花0。0182元，而东部的一个炼油厂干同样的工作只要0。0091元？”

就连微小的油桶塞子他也不放过，他曾写过这样的信给某个工厂经理：“上个月你汇报手头有1119个塞子，本月初送去你厂1万个，本月你厂使用9527个，而现在报告剩余912个，那么其他的680个塞子哪里去了？”正如后人对他的评价，洛克菲勒是统计分析、成本会计和单位计价的一名先驱。

节俭的人是不会懒散的，他有自己的一定之规。他精力充沛、勤奋刻苦，而且比起那些奢侈浪费的人更加诚实。节俭的人勤于思考，也善于制订计划。他有自己的人生规划，也具有相当强的独立性。

有专家以“你知道你家每年的花费是多少吗？”为题进行调查，结果是接近63%的百万富翁回答知道，而非百万富翁则只有35%知道。而对于“你每年的衣食住行支出是否都根据预算”为题进行调查，结果竟是惊人的相似：百万富翁中编制预算的占66%，而非百万富翁只有33%。不做预算的百万富翁大都用一种特殊的方式控制支出，也就是人为地造成相对经济窘境。他们将一半以上的收入先作投资，剩余的收入才用于消费。

节俭是大多数富人共有的特点，也是他们之所以成为富人的一个重要原因。他们养成了精打细算的习惯，有钱就拿去投资，而不是乱花，因为他们知道钱来之不易。而那些没有钱的人却往往表现出自己的“穷大方

对大多数人而言，少花一元钱要比多挣一元钱容易得多。很多时候，我们的钱其实是无意中浪费掉的。因此，那些刚参加工作的人不要抱怨自己的工资低，存不下钱来，感到前途一片渺茫。现在要做的就是努力学习，把所学的理论运用到实践当中去，社会是一所大学，它让你学到的知识远比你在学校学到的重要得多。现实生活中，除了要省钱以外，还应该把自己的债务好好做一下规划。一般人认为的理财专指的是投资，与负债无关，但恰恰是他们不关心的资产负债问题才是理财的关键之处。理财的目的就是把你的资产和负债结构合理化。

其中要考虑的是你资产的流动性、增长性和稳定性，以及你负债情况的好坏。如果你只有长期资产，一旦有紧急事件发生，就很容易使自己陷入困境。再有就是很多人其实并不知道他们理财是为了什么，他们的目的很简单，只要钱多了，他们就觉得满意了。但实际上，你的理财计划是必须根据自己的理财目标和时间长短来制订的。理财的一个很重要的方面，就是让你的收入与资产为你的理财目标和时间服务。确切地说，就是要把你的资产结构调整得适合你的理财目标与你的时间要求。

不少青年刚刚踏入社会就胡乱挥霍，他们花钱的目的好像仅仅是想让别人觉得他们很有钱，所以往往把本来应该用于发展事业的必备资本用到购买时尚的奢侈品上面去。如果他们能把这些不必要的花费节省下来，一定可以为将来发展事业奠定经济基础。存下每个月赚来的辛苦钱，先撇开暂时的物质**，为你的长远目标努力。开始时你可能毫无收获，将来必能满载而归。

以平常心对待财富