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3。信息时代的新商业文明

货币的发展，总是与商业文明的发展相辅相成。数字货币的出现，更是信息时代的产物。

那么，在信息时代，人类新商业文明将如何发展？

经典经济学的基本出发点是资源稀缺，在“一切资源都是稀缺的”这一假设条件下，经典经济学必须反复研究稀缺的资源，稀缺的产品：如何使生产更有效？

如何进行合理的分配？

在人类社会未进入大生产之前，人类的发展史可以概括为与各种资源稀缺作斗争的历史。

第一次工业革命之前，人类社会基本属于“靠天吃饭”的状态，生产只能在某些固定的地域和条件下进行。对于粮食生产，气候起着决定性的作用，气候灾害可能一下子让我们一年的辛苦耕种付之东流。所以，在人类历史几千年的时间里面对的最核心的经济问题就是“稀缺”。

到了第一次工业革命时代，“大生产”开始改变局势，实现了人类的跨越。

一切科技的创新和社会的生态都围绕着“大生产”进行。首先得到解决的是动力问题——人们开始使用蒸汽机、电力；然后是生产模式的改变：流水线极大地提高了工人的生产效率，实现了24小时不间断生产。

这个逻辑贯穿于城市发展的始末，像火车、轮船等交通工具也服务于此。所有的社会资源，如原材料、能源等都向生产部门汇集，以提高生产效率；银行向大企业贷款，为大生产服务。所以，大生产基本上就是第一次工业革命后人类社会的标志性特征。

这就决定了民众扮演的角色，也决定了储蓄和消费的意义。储蓄是为大生产服务的，储蓄的钱是大企业获得贷款的来源。过去一般民众对于个人贷款几乎没有概念。消费则是购买大生产下所制造的产品，这是消费者的天职，所以，消费者过去一直处于从属地位。大生产是第一次工业革命的一个典型业态或思维，工业时代的核心就是要提高生产效率。

为什么说大萧条（1929-1933）是现代经济的一个分水岭呢？因为当社会资源完全向生产汇集，消费者没有经济资源，交易跟不上生产时，越来越多的产品将生产过剩，最终只能销毁。消费者购买力的有限性，最终导致整个经济链断裂，经济无法周转，生产出来的东西只能销毁。

大生产把社会上的一切经济资源都吸收过去，大萧条则是典型的大生产走到尽头的形态，对整个经济生态是一种破坏。简而言之，大生产的思维逻辑最终导致了经济的大破坏。

而互联网经济的出现却在颠覆这个传统的逻辑，最根本的颠覆在于大交易。

过去交易的特点决定了它不可能跟得上生产，交易受时空、参与者等因素的限制，导致传统交易的不足。但互联网时代的来临却从根本上改变了这种状况。

交易量的急剧爆发最典型的体现是我国的“双十一”。这原本只是在天猫平台上商家推出的促销手段，但交易的状况却完全可以用“疯狂”来形容。

如天猫2015年“双十一”一天的销售额达到了惊人的912亿元。2016年“双十一”一天的销售额1207亿元；到了2017年“双十一”一天的销售额1682亿元；2018年天猫“双十一”落下帷幕，“双十一”成交额超2000亿元，最终定格在2135亿元，再创“双十一”十年的历史新纪录，物流订单量也首次超过单日10亿大关。

“双十一”如此疯狂？原来很多人认为这不正常，完全是短期行为，一种非理性行为，但是，当“双十一”由“光棍节”变成中国的“购物节”，恐怕所有的人都要接受这个现实：这是经济生态上交易超越生产的一次标志性事件。大交易与大生产一样，可以24小时进行，不分时间、不分场合，没有任何时空限制。

所以，有人认为从生产大爆炸到交易大爆炸，是互联网经济的主要特征。

那么，问题来了：交易大爆炸何以产生新的财富？信息时代的商业文明与交易大爆炸有什么关系？交易大爆炸的好处是什么？会不会导致经济灾难？

带着这些问题，我们先看一个故事。

交易大爆炸让消费者与投资者的界限开始消失。原先，消费者和投资者是不同的两类人。美国作家罗伯特·清崎所写的《穷爸爸富爸爸》提出，这个社会存在两类经济人，一类是“穷爸爸”，一类是“富爸爸”。“穷爸爸”代表一辈子奉献于赚取工资收入、品性善良、工作认真的人。但他们一辈子处于欠债、偿还信用卡的资源稀缺状态。

“富爸爸”代表投资人，他们一开始就认识到钱可以生钱，收入来源不局限于仅有的工资。

在我们原先的经济生态中，一般人都是“穷爸爸”，都是消费者。因为要想做投资人，门槛是很高的，一个普通消费者很难跨入投资人的行列。哪怕是在美国这样的发达资本主义国家，这两类人也基本上是截然分开的。在过去的经济形态中，消费者与投资人的界限是分明的。但当交易速度能赶上甚至超越生产速度时，超过生产速度的交易就很容易变成投资行为。

比如，原先买车是纯粹的消费行为，即使只使用了一个月就转手卖出，也将大大贬值：纯粹的消费行为无法创造财富。但是互联网的出现却带来了改变，如果车买来后大部分时间是闲置的，消费者可以即时地将其变成投资行为，比如通过滴滴专车，车成为了赚钱的投资品。

滴滴专车多受消费者欢迎，我们来看下这个调查数据就一目了然了由于互联网使交易变得极其容易，消费与投资便可以实现随时转换，“共享经济”也得益于此。这意味着很可能原本单纯的消费行为因为互联网的介人使得消费者未来的投资收入可以超过买时的支出。就像开滴滴专车一样，消费者的买车行为，却演变成一种投资行为。

所以，消费者与投资人的界限开始消失。旧经济是以企业为中心，是大生产的逻辑；新经济是以个人为中心，是大交易的逻辑。以前大银行基本上都是为企业服务、为生产服务的，但是，在互联网金融时代，小微金融开始为个人服务了，经济资源开始大规模地向个人汇集。

互联网的一大特征是交易达成与交易完成是可以分离的。达成和完成的差别是什么？

在传统“柜台经济”中，交易的达成和完成是同时发生的，实体店必须是一手交钱一手交货。而在互联网经济下，网店交易的达成就是消费者在网上下单，货虽不能马上收到，但是消费者并不担心，因为交易面对的不是个人，而是平台。

这使得消费者可以有效地行使自己的权利，由平台保证合理权利的实现。

在互联网时代，交易达成到完成实际上还要经过一个很长的链条。货可能在很远的地方，甚至都不是线上商家自有的，通过物流，在一段时间后，消费者才会最终收到货物。总而言之，下单与到货间是有时间间隔的。

这就产生了特殊的意义，在网上下单时，交易行为是可以完全用数据描述的。

产品的品质、数量等都可以用数据描述，这样，一个交易行为就可以存在于全数字的环境中，经济开始全面实现自动化，摩擦系数将大幅度下降，这是互联网新经济出现的第一个意义。

在全数字的环境下，人工智能是最大的主角，将来大量的交易不是由人来完成的，所以物联网会在下一步兴起。在物联网时代，大部分的交易是由机器完成的，基于数学逻辑，不需要任何附加条件，与“柜台经济”不同，经济将实现自动化，交易摩擦系数会大幅下降。如果有人工智能参与其中的话，基于物联网的未来交易速度之快更是难以想象的。