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第四章储蓄理财让你的钱稳健升值（第2页）

在现代的家庭关系中虽说女人一般是家庭中财政大权的掌管者，但很多的时候女人在家庭中无私奉献，上要赡养父母，下要抚养孩子，而且还要为一家的生活开支而忙碌，女人即使赚了再多的钱，更多的时候也是舍不得为自己用一分。然而，如果女人能为自己存一些私房钱，那么在和朋友聚会，或者看到自己心动的物品时就可以大方花钱、潇洒购买，这样自己既不用担心家里的财政状况，又不用为无法购买到的爱物产生任何的遗憾之心，让自己花得乐在其中。

（3）私房钱是夫妻双方的调和剂

无论是男人还是女人，总是希望在特别的日子里，能收到另一半送给自己的礼物，比如在过生日时，或者在两个人结婚周年纪念时，可是家里的财政支出一般都是公用的，如果女人能在这时为自己的老公买一件他喜爱的物品，而且还不用耗费家里的公用资金，一旦丈夫问起礼物的价钱时，你就可以说这是我用发奖金的钱给你买的礼物，此时丈夫听后一定会高兴万分，试问，这样的妻子又有哪一个丈夫会不疼爱呢？

（4）成熟女人应该有私房钱

作为一个女人，无论你是年轻的未婚女孩，还是已经结婚生子的女人，都应该有一种为自己存私房钱的意识。当然说到这里，也许很多未婚女孩会认为自己还年轻应该享受生活，没有必要存钱；已婚女性会认为两个人的财产应该是家庭公用的，如果一方存私房钱，这是对另一方的不信任。这两种想法的女人都大错特错了。因为无论是年轻女性还是已经结婚的女人，将来都要面临生子、照顾双方老人的问题。有时因为需要尽到家庭责任，还需要辞去工作，因此，女性很难长时间保持一份固定的收入。但是当你没有收入来源以后，花着丈夫挣来的钱，你还会那样肆无忌惮吗？还会花得那样坦然吗？我想应该是不会的。可是如果你有自己的私房钱，那么你花起来就丝毫不会产生不自在的心理。因此，从这个层面上来说，成熟女人应该有私房钱。

我们再来举一个事例，假如你的父母生病住院，需要昂贵的医疗费，兄弟姐妹平摊钱，一人拿20万元，而你和老公这几年辛辛苦苦，一共才攒下这些钱，可是，面对父母急需用钱，你一定会毫不犹豫地拿出来，但是你是否想过，当你拿出这些钱的时候，你的老公会心甘情愿吗？这可是你们辛苦攒下的钱，一旦把这些钱拿出去，你们就等于分文没有，90%的男人也许都不会这么做，即使你们为这件事大吵一架，但钱也是没有拿出来，你们继续吵，最后以离婚收场，结果又会是怎样?钱同样是没有拿岀，而且此时，女人在经济状况上又处于弱势，自己连最基本是生活保障都没有，又怎样生活。假如你在最初就为自己攒下私房钱，那么即使你们离婚，你也丝毫不用担心自己近期的生活问题。因此，从这个简单的层面上来说，成熟女人应该有自己的私房钱，这不是对婚姻的不诚实，而是对自己的一种自我保护。

当然了，女人存私房钱也要有个度，若私房钱过多，势必会影响夫妻感情，甚至可能会导致婚姻的破裂。那么，到底该存多少呢？有人曾经总结过四个原则，在此送给各位想存私房钱的姐妹们：

一是数额适度的原则。夫妻双方都有维护家庭、提高生活质量的义务，如果私房钱留得太多，必然会影响整个家庭的正常收支；如果太少，那就不能叫私房钱了。因此，攒私房钱应根据家庭收入情况而定，数额不宜超过家庭总收入的10%。

二是对家庭有益的原则。私房钱虽然是“隐蔽”的，但私房钱的用途不能“见不得光”，不能将私房钱用于赌博等不当消费和开支，应“取之于家，用之于家”。比如，可以在节日、生日之际，为老公或孩子购买礼物，让家人感到惊喜，促进家庭和睦；如果老公的父母或是兄弟姐妹因看病等原因急需用钱，这时主动拿出私房钱，会“雪中送炭”;孩子考上大学，用私房钱交学费，这时私房钱又会起到“锦上添花”的作用……如此一来，私房钱实际上成了家庭的“储备金”。同时，私房钱还可以用来孝敬父母和处理亲朋关系，这样又成了“亲情维护金”和“交际活动金”。当然，私房钱的最本质作用还是以备不时之需。

三是因人而异的原则。在积攒私房钱上，不同的家庭应当有不同的策略，如果丈夫不良嗜好较多，或者对家庭不忠诚，做妻子的就有必要攒一些私房钱。这样，一旦因丈夫无度消费而使家庭财务捉襟见肘时，私房钱可以派上用场；万一因丈夫有外遇导致家庭破裂时，私房钱又可以作为小主妇的“补偿”。当然，如果你自己攒私房钱，就不能限制老公也攒私房钱，总不能“只许州官放火，不许百姓点灯”吧！另外，如果夫妻一方对攒私房钱非常反感，这时则最好将各种收入透明化，或者实行AA制。在某种意义上说，两人AA制实际上都是攒私房钱，比较公平合理，也就不会因一方擅自攒私房钱而引发家庭矛盾。

四是投资增值的原则。相对于家庭总积蓄来说，私房钱的数额可能较小，于是许多人便随意存在银行甚至将现金东掖西藏，忽视了对这些钱的打理。其实，无论钱多钱少，都需要理财。私房钱可以选择基金、股票、收藏等收益较高的投资渠道，即使有一些风险，对家庭生活也不会有多大影响，投资收益高了，还会为家庭锦上添花。

你对储蓄了解多少

银行为了满足不同客户的存款需求，提供了各种各样的存款方式。但从大的方面来说，存款种类一般分以下两种：

（1）定期存款

①整存整取定期储蓄

50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入。存期内只限办理一次部分提前支取，且只能在存单开户行办理。用户可在开户日约定自动转存，存款到期可按原定存期连本带息自动转存。存单到期，可在同市县范围内通存通兑。

②零存整取定期储蓄

5元起存，存期分一年、三年和五年，按固定金额每月存入一次。中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时实行分段计息。漏存前存入的金额按零存整取利率计息，漏存后存入的金额按活期利率计息。

③整存零取定期储蓄

一次将一笔较大的整数款项存入银行，分期按本金平均支取的储蓄存款。这种储蓄适宜有较大的款项收入，而且准备在一定时期内分期陆续使用的家庭存储。储户开户时将本金一次存进，起存额为1000元，多存不限，存款期限分为一年、三年、五年期三个档次。支取本金期可分为每一个月或三个月或六个月支取一次，支取期限由储户选择和确定。

④存本取息定期储蓄

5000元起存，存期为一年、三年和五年，一次存入本金，定期支取利息，到期归还本金。在约定存期内如需提前支取，利息按取款日银行挂牌公告的活期存款利息计算，存期内已支取的利息要一次性从本金中扣回。

（2）活期存款

①活期储蓄

1元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。活期储蓄可在全国联网网点通存通兑，并可凭活期存折申领一张配套的银行卡。

②定活两便储蓄

定活两便储蓄顾名思义就是定期、活期两方便。它是储户在存款时出于各种原因不能确定具体存期，但一时又用不着，要购物时可随时提取，而利率又可以随存期的长短而变动的一种储蓄。办理定活两便储蓄存款有两种形式，一种是固定面额存单方式，不记名、不挂失，存款面额分为50元、100元、500元三种。另一种是面额不固定，从50元起存，多存不限，但釆取记名式，可以挂失。

③个人通知存款

存款人可自由选择存款品种（一天或七天通知存款），金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。

你会储蓄吗

对储蓄的方式方法有了一定的了解之后，我们就要根据自己的情况和实际需要对存款方式进行挑选和组合，以求达到方便使用和获取最大收益的目的。

为了更方便广大女性朋友们能找到最理想的储蓄方式，下面对几种简单而重要的储蓄法作一介绍：

（1）月月储蓄法

月月储蓄法又称“12张存单法”，即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月。这种方法，是阶梯存储法的延伸和拓展，不仅能够很好地聚集资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。这种方法非常适合忙碌而无时间顾及理财的工薪阶层，月月发，月月存。但在储蓄的过程中，一定要注意：当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。

每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。当从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新做一张存款单。

当然如果你有更好的耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两或三年，当然这样做的好处是，你能得到每张存单两或三年定期的存款利率，这样可以获得较多的利息，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。